Yiyewo ajeseku-malus ratio
Awọn akoonu
Lati igba atijọ, adehun iṣeduro ti ni iyatọ nipasẹ ohun kikọ aleatory (ewu), eyini ni, da lori awọn ipo ti otito, oludaniloju le ṣe èrè nla ati ki o duro "ni pupa". Ninu iṣowo iṣeduro, eyikeyi ile-iṣẹ alamọdaju gbiyanju lati ṣe iṣiro gbogbo awọn anfani fun ere ati awọn ewu ti o pọju lati yago fun iṣubu ọrọ-aje. Lati ṣe eyi, ọkan ninu awọn onisọdipúpọ bọtini ni aaye ti iṣeduro aifọwọyi jẹ CBM (alafisọpapọ ajeseku-malus).
Agbekale ati iye ti KBM
Itumọ lati Latin, ajeseku tumọ si "dara" ati malus tumọ si "buburu." Eyi tan imọlẹ lori ipilẹ ti iṣiro itọkasi itọkasi: ohun gbogbo buburu ti o ṣẹlẹ si awakọ (awọn iṣẹlẹ iṣeduro) ati ohun gbogbo ti o dara (awakọ laisi ijamba) ni a ṣe sinu akọọlẹ.
Ni gbogbogbo, awọn ọna pupọ lo wa lati loye iye-iye ajeseku-malus, eyiti o yatọ nikan ni awọn arekereke ti itumọ ọrọ naa, ṣugbọn ni ipilẹ kanna. CBM jẹ:
- eto awọn ẹdinwo fun awakọ fun awakọ laisi ijamba;
- ọna kan fun iṣiro iye owo iṣeduro, ni akiyesi iriri iṣaaju ti iṣẹlẹ ti awọn iṣẹlẹ iṣeduro pẹlu awakọ;
- eto awọn igbelewọn ati awọn ere fun awọn awakọ ti ko lo fun awọn sisanwo iṣeduro ati pe ko ni awọn iṣẹlẹ iṣeduro nitori ẹbi tiwọn.
Laibikita bawo ni a ṣe n wo ero yii, pataki rẹ ni lati dinku idiyele ti eto imulo iṣeduro OSAGO fun awọn awakọ ti o ni iduro julọ ti o ṣakoso fun igba pipẹ lati yago fun ibẹrẹ ti awọn iṣẹlẹ iṣeduro pẹlu ọkọ ayọkẹlẹ wọn ati, bi abajade, awọn ohun elo fun insurance biinu. Awọn awakọ bẹẹ mu iye ti o ga julọ ti èrè si awọn alamọdaju adaṣe, ati nitori naa awọn igbehin ti ṣetan lati ṣafihan iṣootọ ti o pọju nigbati o pinnu idiyele ti iṣeduro. Ni wiwakọ pajawiri, apẹẹrẹ idakeji kan.
Awọn ọna fun iṣiro ati ṣayẹwo KBM fun OSAGO
Da lori awọn ayidayida, o rọrun diẹ sii fun diẹ ninu awọn eniyan lati ṣe iṣiro BMF wọn ti o ṣeeṣe ni ominira, lakoko ti o rọrun fun awọn miiran lati yipada si awọn apoti isura infomesonu osise ati gba alaye ni fọọmu ti pari. Bibẹẹkọ, ni awọn ipo ijiyan, nigbati KBM ṣe iṣiro nipasẹ oludaniloju yatọ si eyiti o nireti nipasẹ oniwun ọkọ ayọkẹlẹ ni itọsọna ti ko dara, o wulo pupọ lati ni anfani lati ṣe iṣiro iyeida rẹ ni ominira.
Iṣiro ti KBM ni ibamu si tabili awọn iye
Lati ṣe iṣiro iye-iye ajeseku-malus fun OSAGO, a nilo alaye wọnyi:
- iriri awakọ;
- itan ti awọn ẹtọ fun awọn iṣeduro iṣeduro ni awọn ọdun aipẹ.
Awọn iṣiro fun ṣiṣe ipinnu CBM ni a ṣe lori ipilẹ tabili ti a gba ni gbogbo awọn ile-iṣẹ iṣeduro ni Russia.
A titun Erongba ninu tabili ni "ọkọ ayọkẹlẹ eni kilasi". Ni apapọ, awọn kilasi 15 le ṣe iyatọ lati M si 13. Kilasi ibẹrẹ, eyiti o pin si awọn oniwun ọkọ ayọkẹlẹ ti ko ni iriri iṣaaju ni wiwakọ ọkọ, jẹ ẹkẹta. O jẹ ẹniti o ni ibamu si KBM didoju ti o dọgba si ọkan, iyẹn ni, 100% ti idiyele naa. Siwaju sii, da lori idinku tabi alekun ti oniwun ọkọ ayọkẹlẹ ninu kilasi, KBM rẹ yoo tun yipada. Fun ọdun kọọkan ti o tẹle ti awakọ laisi ijamba, ipin ajeseku-malus awakọ dinku nipasẹ 0,05, iyẹn ni, idiyele ikẹhin ti eto iṣeduro yoo jẹ 5% din. O le ṣe akiyesi aṣa yii funrararẹ nipa wiwo oju-iwe keji ti tabili lati oke de isalẹ.
Iye ti o kere julọ ti KBM ni ibamu si kilasi M.M duro fun malus, ti a mọ si wa nipasẹ orukọ olùsọdipúpọ labẹ ijiroro. Malus jẹ aaye ti o kere julọ ti olùsọdipúpọ yii ati pe o jẹ 2,45, iyẹn ni, o jẹ ki eto imulo naa fẹrẹ to awọn akoko 2,5 diẹ sii gbowolori.
O tun le ṣe akiyesi pe BSC ko nigbagbogbo yipada nipasẹ nọmba kanna ti awọn aaye. Imọye akọkọ ni pe gigun ti awakọ n wa ọkọ ayọkẹlẹ laisi iṣẹlẹ ti awọn iṣẹlẹ iṣeduro, iye alasọdipúpọ di kekere. Ti o ba jẹ pe ni ọdun akọkọ o ni ijamba, lẹhinna o wa ni pipadanu nla julọ ni KBM - lati 1 si 1,4, eyini ni, ilosoke ninu owo nipasẹ 40% fun eto imulo naa. Eyi jẹ nitori otitọ pe awakọ ọdọ ko ti fi ara rẹ han ni eyikeyi ọna daadaa ati pe o ti ni ijamba tẹlẹ, ati pe eyi n pe ibeere ni ipele ti awọn ọgbọn awakọ rẹ.
Jẹ ki a fun apẹẹrẹ lati fese agbara lati lo tabili ati irọrun ṣe iṣiro BMF lati awọn ẹni kọọkan data ti o ni. Jẹ ki a sọ pe o ti wa ọkọ ayọkẹlẹ ti ara ẹni laisi ijamba fun ọdun mẹta. Nitorinaa, o gba oniwun ọkọ ayọkẹlẹ kilasi 6 pẹlu ipin ajeseku-malus ti 0,85 ati ẹdinwo 15% lori idiyele ti eto imulo iṣeduro boṣewa kan. Jẹ ki a ro siwaju sii pe o ni ipa ninu ijamba kan ati pe o kan si alabojuto rẹ fun agbapada ni ọdun yẹn. Nitori iṣẹlẹ ailoriire yii, kilasi rẹ yoo dinku nipasẹ aaye kan, ati pe MPC yoo pọ si si 0,9, eyiti o baamu si 10% nikan ti ẹdinwo naa. Nitorinaa, ijamba kan yoo jẹ fun ọ ni 5% ilosoke ninu idiyele ti eto imulo iṣeduro rẹ ni ọjọ iwaju.
Lati pinnu kilasi naa, alaye lori awọn adehun ti o pari ko ju ọdun kan sẹhin ni a gba sinu akọọlẹ. Nitorina, nigbati awọn adehun ni insurance jẹ diẹ sii ju odun kan, ajeseku ti wa ni tun si odo.
Tabili: itumọ ti KBM
| Car eni kilasi | KBM | Yiyipada kilasi ti oniwun ọkọ ayọkẹlẹ nitori iṣẹlẹ ti awọn iṣẹlẹ iṣeduro fun ọdun | ||||
| 0 payouts | 1 payout | 2 payouts | 3 payouts | 4 tabi diẹ ẹ sii owo sisan | ||
| M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Fidio: nipa ṣayẹwo KBM ni ibamu si tabili
Ṣiṣayẹwo KBM lori oju opo wẹẹbu osise ti RSA
Nigba miiran o wulo lati wo ararẹ nipasẹ awọn oju ti alabojuto ati loye iru ẹdinwo ti o ni ẹtọ si. Ọna ti o rọrun julọ lati ni iraye si alaye osise fun ọfẹ ni oju opo wẹẹbu osise ti PCA. O yẹ ki o ṣe akiyesi pe itumọ ọrọ gangan ni awọn oṣu to ṣẹṣẹ o ti ṣe awọn ayipada nla, di diẹ sii igbalode ati rọrun lati lo.
Ni gbogbogbo, o nilo lati ṣe awọn igbesẹ ti o rọrun diẹ wọnyi lati gba alaye ti iwulo nipa iye-iye ajeseku-malus:
- Lọ si oju opo wẹẹbu osise ti RSA. Ṣayẹwo oju-iwe KBM wa ni apakan Awọn iṣiro. Nibẹ o gbọdọ ṣayẹwo apoti ti n ṣalaye ifọwọsi si sisẹ data ti ara ẹni, ati tun tẹ bọtini “DARA”.
Maṣe gbagbe lati gba si sisẹ data ti ara ẹni, nitori laisi eyi ko ṣee ṣe lati ṣayẹwo KBM - Nipa tite lori "O DARA", o yoo mu lọ si oju-iwe ti aaye naa pẹlu awọn aaye lati kun. Awọn ila ti o jẹ dandan ti samisi pẹlu aami akiyesi pupa. Lẹhin titẹ data sii, maṣe gbagbe lati ṣe ayẹwo “Emi kii ṣe robot” nipa titẹ si apoti ti o yẹ.O yẹ ki o ranti pe data KBM wa fun awọn awakọ ti o jẹ ọmọ ilu ti Russian Federation
- Ni ipari, tẹ bọtini “Wa” ki o ṣayẹwo awọn abajade ti o han ni window lọtọ.Ti o ba ni ibamu si data rẹ ifihan ti ko tọ ti KBM, o yẹ ki o kan si alabojuto fun alaye
Ibi ipamọ data PCA jẹ orisun alaye ita ti o gbẹkẹle julọ, bi o ṣe n ṣajọ data lati gbogbo awọn ile-iṣẹ iṣeduro. Ti o ba jẹ pe onisọdipúpọ ti iṣeduro yatọ si ti itọkasi lori oju opo wẹẹbu, o jẹ dandan lati ṣayẹwo rẹ ati tun ṣe iṣiro rẹ.
Fidio: Iṣiro BCC nipa lilo oju-ọna osise ti Russian Union of Motor Insurers
Awọn ọna lati mu pada KBM
Fun awọn idi pupọ, olusọdipúpọ rẹ, nigba ti ṣayẹwo lori oju opo wẹẹbu osise ti PCA, le ma ṣe afihan ni deede si awọn ipo gidi ati awọn iṣiro rẹ ti a ṣe ni ibamu si tabili. Gẹgẹbi ofin, awọn aṣiṣe pẹlu KBM yorisi ilosoke pataki ninu idiyele ti eto imulo iṣeduro dandan fun “ilu motor” ati, nitorinaa, yoo mu ẹru to ṣe pataki tẹlẹ lori isuna ti ara ẹni. Idi fun ikuna ni iṣiro ti iyeida le jẹ:
- ifosiwewe eniyan (aṣiṣe ti aṣoju iṣeduro nigba gbigbasilẹ data ti ara ẹni);
- Iyipada iwe-aṣẹ awakọ ti a gbero (ti a ko ba gba ifitonileti nipa eyi);
- ipaniyan eto imulo OSAGO “ailopin”;
- ifisi ninu iṣeduro ti eniyan diẹ sii ju (iyẹwo ti MSC yoo ṣee ṣe ni o kere julọ). Fun apẹẹrẹ, ti oniwun ọkọ ayọkẹlẹ kan pẹlu BMF ti 0,9 ati 0,6 wa ninu iṣeduro, lẹhinna ẹdinwo yoo jẹ 10%, kii ṣe 40%;
- ti n kede ile-iṣẹ iṣeduro aifọwọyi ti o lo fun idiyele.
Imupadabọ-pada sipo-ọrẹ-malus lori oju opo wẹẹbu PCA
Ọkan ninu awọn ọna ti o rọrun julọ lati mu pada KBM jẹ afilọ ori ayelujara si Russian Union of Motor Insurers lori oju opo wẹẹbu osise wọn. Lati ṣe eyi, iwọ nilo wiwọle Ayelujara nikan ati akoko diẹ lati kun ati fi ohun elo kan silẹ.
Ṣe ẹdun kan si ile-iṣẹ iṣeduro lori fọọmu boṣewa tabi afilọ-fọọmu ọfẹ ti ipilẹ rẹ ko ba ni ibatan si awọn iṣe ti iṣeduro. O le fi iwe ranṣẹ nipasẹ imeeli request@autoins.ru tabi nipasẹ fọọmu “Idahun”.
Awọn alaye dandan fun sisọ, laisi eyiti ohun elo naa kii yoo gbero:
- F. I. O. ni kikun;
- ojo ibi;
- nọmba iwe-aṣẹ awakọ pẹlu ẹda ti iwe-aṣẹ awakọ (tabi iwe irinna - fun awọn adehun ti a pari lori awọn ofin ti ko ni opin iye eniyan ti o gba laaye lati wakọ ọkọ).
PCA kii yoo ṣe awọn atunṣe si aaye data funrararẹ. Ohun elo naa yoo fi ọranyan fun oludaniloju lati tun ṣe iṣiro iye-iye ati fi alaye to pe silẹ.
Awọn ẹya ti imupadabọsipo ti KBM ni isansa ti awọn ilana CMTPL atijọ
Gẹgẹbi ofin, olusọdipúpọ-malus ti o dara julọ ni awọn awakọ pẹlu iriri gigun ti iṣẹtọ ti awakọ laisi ijamba (ọdun 10 tabi diẹ sii). Ni iru awọn ipo bẹẹ, o nira pupọ lati tọju gbogbo awọn iwe aṣẹ ti o nilo lati awọn ile-iṣẹ iṣeduro. Eyi jẹ otitọ paapaa fun awọn oniwun ọkọ ayọkẹlẹ wọnyẹn ti o ti yi oludaniloju pada leralera.
O da, ni ibamu si lẹta ti ofin, ko si iwulo lati gba ati tọju awọn ilana iṣeduro fun gbogbo akoko ti o wakọ ọkọ ayọkẹlẹ kan. Nitorinaa, ni ibamu pẹlu paragira 10 ti nkan 15 ti Ofin Federal “Lori OSAGO” No.
Lẹhin ifopinsi ti adehun iṣeduro ti o jẹ dandan, oludaniloju yoo pese alaye lori nọmba ati iseda ti awọn iṣẹlẹ iṣeduro ti o waye, lori iṣeduro iṣeduro ti a ṣe ati lori iṣeduro iṣeduro ti nbọ, lori iye akoko iṣeduro, lori ti a ṣe akiyesi ati awọn iṣeduro ti ko ni idaniloju ti awọn olufaragba fun iṣeduro iṣeduro ati awọn alaye miiran lori iṣeduro lakoko akoko ti iṣeduro ti iṣeduro iṣeduro dandan. iṣeduro (lẹhin ti a tọka si bi alaye iṣeduro). Alaye nipa iṣeduro ti pese nipasẹ awọn alamọra laisi idiyele ni kikọ, ati pe o tun wọ inu eto alaye adaṣe ti iṣeduro dandan ti a ṣẹda ni ibamu pẹlu Abala 30 ti Ofin Federal yii.
Nikẹhin, ni afikun si itọkasi kikọ ọfẹ, oludaniloju tun nilo lati tẹ alaye sii ni kiakia nipa iṣeduro sinu aaye data OSAGO AIS, lati eyiti ile-iṣẹ iṣeduro titun rẹ le gba wọn.
Awọn ọna miiran lati mu pada KBM
Bibẹrẹ si RSA jina si nikan, ati ni otitọ, kii ṣe ọna ti o munadoko julọ lati mu pada idajọ ododo ni awọn ọran ti ijẹrisi deede ti iṣiro ti KBM. Eyi ni awọn ọna yiyan diẹ:
- ẹdun si ile-iṣẹ iṣeduro;
- ẹdun si Central Bank;
- awọn orisun ori ayelujara ti o san;
- awọn aṣoju iṣeduro.
Kan si ile-iṣẹ iṣeduro kan
Nitori awọn ayipada ninu ofin ti o ti waye ni awọn ọdun diẹ sẹhin, kikan si IC taara, eyiti o lo iye alasọdipupo ti ko tọ, jẹ aṣayan ti o fẹ julọ. Otitọ ni pe lati opin ọdun 2016, lẹhin gbigba ohun elo kan lati ọdọ eniyan ti o ni iṣeduro, oludaniloju jẹ dandan lati rii daju ni ominira boya iye owo ti a lo tabi lati lo ni ibamu si iye ti o wa ninu AIS PCA. Ni afikun, awọn aṣeduro nikan ni ẹtọ lati fi data silẹ lori awọn adehun ati awọn iṣẹlẹ idaniloju fun ifisi sinu aaye data PCA.
Fere eyikeyi ile-iṣẹ iṣeduro ni bayi ni oju opo wẹẹbu kan nibiti o le kerora nipa iṣiro ti ko tọ ti KBM laisi jafara akoko lori ibewo ti ara ẹni.
Jẹ ki a mu bi apẹẹrẹ iru oju-iwe kan lori oju opo wẹẹbu ti iṣeduro olokiki julọ ni Russia - Rosgosstrakh. Eyi ni awọn igbesẹ lati fi ibeere kan silẹ:
- Ni akọkọ, o yẹ ki o lọ si oju opo wẹẹbu Ile-iṣẹ Iṣeduro Rosgosstrakh ki o wa oju-iwe kan fun fifi awọn ibeere silẹ ti a pe ni “Idahun”.Ṣaaju ṣiṣe ibeere kan pato si ile-iṣẹ, o jẹ dandan lati ṣayẹwo awọn apoti “olukuluku / nkan ti ofin” ati yan koko kan
- Nigbamii, ni isalẹ oju-iwe naa, yan "Fun fọọmu naa" ki o kun gbogbo awọn ọwọn ti o samisi bi dandan.Kikun gbogbo data nipa eto imulo ati olubẹwẹ funrararẹ yoo gba CSG laaye lati rii daju pe o tọ ti iṣiro ti KBM
Ni ipari, o gbọdọ tẹ koodu sii lati aworan naa ki o gba si sisẹ data, bakannaa firanṣẹ afilọ nipa titẹ bọtini alawọ ewe ni isalẹ oju-iwe naa.
Laisi gbigbe ijẹrisi naa nipa titẹ koodu sii lati aworan ati ifọwọsi si sisẹ data ti ara ẹni, ko ṣee ṣe lati fi afilọ ranṣẹ
Ni gbogbogbo, gbogbo awọn fọọmu esi jọra ati nilo alaye atẹle:
- awọn alaye ti iṣeduro iṣeduro;
- nọmba awọn awakọ ati awọn alaye ti ọkọọkan wọn (orukọ kikun, ọjọ ibi, iwe irinna ati data iwe-aṣẹ awakọ);
- data ti awọn ọkọ ara (VIN, ipinle nọmba).
Iyatọ naa wa nikan ni irọrun ati awọ ti wiwo oju opo wẹẹbu olupese.
Ẹdun si Central Bank
Ọkan ninu awọn ọna ti o munadoko julọ, ti o ba kan si ile-iṣẹ iṣeduro ko fun abajade ti o fẹ, ni lati fi ẹsun kan pẹlu Central Bank of Russia (CBR). Lati ṣe eyi, o gbọdọ ṣe awọn wọnyi:
- Lọ si oju-iwe "Fi ẹdun kan" Central Bank.Nipa lilọ si oju-iwe ti o yẹ ti oju opo wẹẹbu Central Bank, iwọ yoo ni lati yan koko-ọrọ ti ẹdun lati awọn aṣayan ni isalẹ
- Ni apakan "Awọn ile-iṣẹ iṣeduro", yan OSAGO, ati lati atokọ ti o wa ni isalẹ - “lilo ti ko tọ ti KBM (awọn ẹdinwo fun awakọ laisi ijamba) nigbati o ba pari adehun.”Awọn alabojuto jẹ abojuto nipasẹ Central Bank of the Russian Federation, nitorinaa kikọ awọn ẹdun si wọn ni adirẹsi yii kii ṣe adaṣe ofo
- Ka alaye naa ki o tẹ "Rara, tẹsiwaju lati ṣajọ ẹdun kan". Nọmba awọn window yoo ṣii ni iwaju rẹ, eyiti o gbọdọ kun.Lati le kọ afilọ kan, o yẹ ki o ṣe akiyesi pe alaye ti a pese ko ṣe iranlọwọ fun ọ
- Lẹhin tite bọtini "tókàn", fọwọsi awọn alaye ti ara ẹni ati ẹdun naa yoo firanṣẹ.Ipeye (ni ibamu pẹlu awọn iwe aṣẹ osise) kikun ti data iwe irinna ṣe iṣeduro akiyesi ohun elo naa, nitori Central Bank ni ẹtọ lati foju awọn ibeere ailorukọ
Awọn iṣẹ ori ayelujara ti o sanwo
Loni, ọpọlọpọ awọn ipese wa lori nẹtiwọọki lati awọn ẹya ori ayelujara ti iṣowo ti, fun owo kekere diẹ, pese awọn iṣẹ wọn fun imupadabọsipo KBM laisi nlọ ile.
Ti o ba tun pinnu lati yipada si iru awọn aaye fun iranlọwọ, lẹhinna jẹ itọsọna nipasẹ imọran ti awọn awakọ arinrin ti o ni itẹlọrun pẹlu didara awọn iṣẹ ati otitọ ti agbedemeji.
Fidio: diẹ ẹ sii nipa bi o ṣe le ṣe atunṣe olùsọdipúpọ
MBM jẹ oniyipada pataki ti, da lori awọn ayidayida, le ṣe alekun idiyele ti eto imulo OSAGO rẹ tabi di idaji rẹ. O wulo pupọ lati kọ ẹkọ bii o ṣe le lo tabili ati ṣe iṣiro onisọdipupo rẹ ni ominira, nitorinaa ni ọran ti awọn aṣiṣe ti awọn aṣeduro, ni akoko lati beere fun atunṣe wọn si ile-iṣẹ iṣeduro funrararẹ tabi si awọn alaṣẹ alabojuto (Central Bank) ati awọn ẹgbẹ ọjọgbọn ( Russian Union of Motor Insurers).
